【騙されるな!!】○○万円になったら積立やめてもOKの罠!!思考停止はヤバいです

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おお、後輩。朝一からそんなところで何してるんだ?あ、先輩、昨日も夜更かししたからちょっと眠くてコーヒー買おうかと思ったんですけど、やっぱりもったいないかなって迷ってて。はい、出た。貧乏賞。そんなことじゃビッグな大人になれないぞ。僕らもう大人ですよ。仕方ないな。奢ってやるよ。ほら、コーヒー渡せ。先輩、月末困ったらよろしくな。いや、やっぱり遠慮します。ち、引っかからなかったか。おはよう。最近なんか全然全化してないか? え、そうですか?どんなところがですか?失素約なのに実はすごいみたいな。主人公キャラみたいな感じですか?僕にも内側からオーラが溢れ出てきました。いや、そんな興奮されてもど、どんな風に見えます?え、モブ、冗談だって。いや、マジで後輩怖えな。はあ。最近なんか疲れてきたんですよね。ハブ前さんの話を聞いて僕もインデックス投資をしてるんですけど。ああ、あれな。終わりがないというか。そうなのか。まったら使ったらいいだろ。使うために貯めてるんだろ。お前バカなのか。そんな感じとも違うんですよね。後輩は後輩だ。細かいこと気にするな。あ、ありがとうございます。でもどこまで頑張ればいいか分からなくて。そんな時はラーメンだ。今日の昼はラーメン食べに行くぞ。連れてってやる。一緒に行きたいだけですよね。そりゃ人と食う豚ん骨ラーメンはうまいからな。天ん、これ人と来る意味あります。黙ってくれ。麺が伸びる。り金で食ったらさっさと仕事に戻るぞ。勤務時間終了。今日は結構早く終わったな。そうですね。あ、そういえば全お前のせいで後輩が悩んでたぞ。ちょ、なんてこと言うんですか? え?どうしたの?後輩君。い、いや、その積み立て投資の終わりが見えなくて疲れてるんだってよ。まだ始めたばかりなのにな。ははははは。な、先輩、本当一言多いんだよな。えっと、まあそうなんです。積み立て設定してその残りで生活するようになって意外と自分でもびっくりするほど順調に続いてるなって思うんです。思うんですけどやっぱりたまに欲しいものも出てくるじゃないですか。欲しいけど買えないというか、買わないというか我慢するわけです。どれぐらい溜まったらもっと自由に我慢せず暮らせるのかなって考えてカゼさんの積み立ての目標枠いくらぐらいだったんですか?いや、特にないよ。え、そうなんですか。でもそれだとおい、カ、お前万と我慢だけしてるってことか。ドえも変態か。いや、だからなんで後輩が起こるんだよ。あ、 100万とか50万とか1000 万とか小さなゴールというか点はもちろん噛しめますよ。おま1000万って大富豪か?おれよ。例えですよ。例え。はははあ。先輩ない時に話したいな。なんだよ。いえ、なんでもないです。ほら、先輩って無駄に感がいいんだよな。逆に後輩君はどれぐらいで積み立てやめようと思ってるの?なんとなくでいいよ。えっと、全く分からないんです。自分でも少し考えてみます。そうだね。積み立て投資はどちらにしても 10 年単位の長期だから、じっくり考えて向き合ってもいいかもね。はい。カブ前さんは入ってたけど結局いくらになったら積み立て地獄から解放されるんだろう。ちょっとスマホで検索してみよう。あ、いつものチャンネルだ。ここまで貯めたら積み立て終了。やっぱりあるんだ。ワークの動くわチャンネル。あれなんか違う気もするけど。気のせいか見てみよう。こんにちは。積み立てから解放されたいそこのお前。あれ?なんか声が低いような。気のせいか? そんなお前にここまで貯めたら積み立てから解放されるその明確な答えを教えるぞ。は。 [音楽] あ、やっぱりつものだ。まずな、お前は何のために貯めている?老貧困に陥らないためだよな。不安だから貯めるんだろう。心配だから貯めるんだろ。そそうだけどなんかいつもより威圧的だな。ならば不安にならないまで貯めればよい。年収420万円としたら手取りは月27 万前後、生活費は 20 万前後とする。老も同じぐらいの生活費は欲しかろ。そう、それはもちろん。年収420万円で高成年金なら老約 14万円弱もらえる。え、そんなにもらえるの? 今の老語ならな。だがその頃にはもうもらえる額も減る。想定では 11万円弱だ。一気に厳しくなった。だが安心しろ。そのための積み立てだ。例えば 65歳までに2000万円を用意する。そう。そんな大金。現金2000 万円を倍付き10万円取り崩すと16.7 年後つまり81 歳で資産が尽きる。言い忘れたがインフレが起こったら我慢しろ。え、ダメじゃないか。大丈夫。男性の平均寿命は 81歳だ。え、でも平均ってことは生きてる人もいるんじゃ? 平均寿命の生存率は半分ぐらいだ。生きてたら働け。え、81 歳って雇ってもらえないでしょう。人生終了か働くか比べる先が怖すぎるな。なんかいつもより邪悪だな。冗談だ。なんと作った2000万円をS& P やオルカンなどインデックス投資で運用すると 34年6ヶ月持つ、99 歳まで持つぞ。よかったな。リターンはインフレ分を減らして年 5%を想定している。ほ、これだ。65歳で2000 万円。いや、待って。そんな 2000 万円なんて超大金。どうやって貯めればいいんだろう?今インデックス投資をやってるけど先が見えないから悩んでいるのに。今2000 万円なんてどうやって思ったな。こ心を読まれた。あはははは。例えば今40歳とする月 3.5万円の積み立てなら積み立て期間は 64歳まで5万万円なら54歳までその後はほったらかし7.5万円なら48歳まで 10万円なら46歳までどうだ?我慢の期間ぞすごい7.5万円はかなり多いけど8年で我慢から解放されるのか夢があるな。我慢から解放されるために無理してでも頑張る。さんはこれを伝えたかったのか。明日早速カゼさんに行ってみよう。翌日。お後輩なんか元気そうだな。そうなんですよ。積み立ていつまで続けるのか悩みが解決したんですよ。悩みが解決?後輩が自分だけで。そうですよ。僕だって自分でできるんですから。あ、おはようございます。ああ、おはようございます。あの、株さん、昨日の悩みの件なんですけど。お、もう調礼始まるぞ。急げ。また仕事が終わったらゆっくり聞くよ。ありがとうございます。今日も終了。はあ、今日も疲れたな。早く飲みたいな。またお酒ですか?肝臓に悪いですよ。いいんだよ。肝臓だって労働させないとな。ブラック企業りに労働させてるじゃないですか。そうか。何も言ってこないけどな。先輩知らないんですか?肝臓って沈黙の臓器って言われてるんですよ。会社でも静かに我慢を続ける頑張り屋がいきなり倒れたり、ひっそりとやめていくこと何度かあったでしょ。なんか急に不穏なこと言うなよ。きつくなったら言うんだぞ。だから今日も頑張ってくれ。よし、一旦コンビニで酒買ってくるから。いつもの公演な、先輩。行っちゃいましたね。ああ、行っちゃったね。なんかすいません。いや、いいよ。僕らも行こう。 [音楽] なんかコンビニで発泡し買ったらもう1本当たった。いいですね。あげないぞ。いりませんよ。でも今回は後輩君の積み立て投資の相談ですよ。先輩、積み立て投資に興味ないんじゃ?おいおい、誰が興味ないって?俺だって投資くらいやってるぞ。え、本当ですか?パチンコ、あとボートと競馬とそれギャンブルですよ。え、投子はギャンブルだろ? ああ、後輩君悩みは解決したの?カゼさんが流した。どうしたの?後輩君。はい、解決しました。なんか元気そうだったからそうだと思ったけどまで積み立てたらいつまで我慢を続けたらいいんだろって悩んでたんですけど、いつもの YouTube チャンネルが出てきて、ここまで積み立てたら終了してオッケーって教えてくれて。え、あのYouTubeチャンネルがそんなこと言ってた?なんかちょっと声が低かったんですけど風邪引いてたんですかね。ははは。風?はい。喉やられてたんですかね?それでですね、65歳までに 2000万円貯めれば年金プラス取り崩しで99歳まで持つんです。すごいですよね。ちょ、ちょっと待て。そんな大富豪でようやく老合行けるのか?ええ、65歳から働かずにですけど、65歳って言ったらまだまだ働き係かりだろう。何言ってるんだ、後輩。え、いろんな考え方があるので続けましょう。で、その 2000万円を貯金で貯めようと思うと果てしないんですけど、積み立て投資だと僕でも10年我慢すればなんとかなりそうなんですよ。欲しいものは基本全部我慢ですけど。いや、10年ってやばいぞ。 10年酒とタバコなしとか衝撃10年と同じだぞ。ま、単純な我慢ならそうでしょうね。だから僕は10年本気で我慢してそこから自由に使う生活をゲットするんです。なんか1番やばいパターンで納得してる。後輩君、そのチャンネルって本当にマネーのお金マネーチャンネル?はい、もちろん。ほら、これ。おい、俺ワークの労働ワクワクチャンネルって書いてるぞ。脳しか合ってないじゃん。え、後輩君、これチャンネルの色も全く違うけど。え、風かと思ってました。え、ほら動画も一緒。こんにちは。積み立てから解放されたいそこのお前。いや、そこのお前って何?全然違うんだけど。後輩、お前の目は間違いなく節穴だよ。え、後輩君、いつまでにこの金額っていう目標を持つことはいいことだし大切だと思うけど、その先に我慢からの解放を目指すのはちょっと危険な気がするよ。え、そうなんですか。カさんは我慢してないんですか?今は我慢とか全くないかな? むしろ積み立てするなって言われたらそっちの方が辛いかな。そう、そうなんですか。初めは我慢から入ってもいいと思うけどね。まず後輩君のインデックス投資への向き合い方に危険なところがあるんだ。ひ、危険なところですか?うん。ちょっと待ってね。あ、あった、あった。これ。あ、いつものチャンネルだ。全然違うよな。ちょうどこの金額で積み立て完了の罠ってタイトルの動画出てるからちょっと見てみようか。こんにちは。積みた金額の答えが分かった気になってドヤ顔をしているそこの勘違いさん。あ、相変わらずな言い回しだな。今日はそんなあなたに積み立て金額の目標の危うさを教えてあげる。もしかして 65歳で2000万円運用してたら毎月 10万円取り崩しても99 歳まで持つと本気で思ってるのかな? え、こ心を読まれた。これはね、毎年5% でいい子に、いい子に資産が増えた時の想像のいい子ちゃんグラフ。でもね、実際はギザギザのトゲトゲの悪い子ちゃんグラフ。そう、そうだった。じゃ、じゃあ実際は実際どうなるか気になるよね。い、気になる。ひでよ。パイソンちゃんこんにちは。では早速モンテカルロシミュレーションを使って 65歳、2000 万円の資産がいくつきるのかを見せます。シミュレーション表件を説明します。インフレ率は年2%、運用リターンは名目年率7%、実質年率5%、リスクは18% で設定します。取り崩し額は最初は月 10万円ですが、今の10万円と同じ買い物ができる金額を維持するため、物価表に合わせて毎年2%ずつ増額します。一例ですが、1年目は月10万円、10年目には月12.2万円、20年目には月 14.9万円になります。リターンはギザギザの悪い子グラフなのでこの実質年 5%よりも高かったり低かったりします。なので運が良ければ資産はつきないし、運が悪ければ資産はつきます。そこでこのような不確実性を考慮して5万通りの異なるパターンでシミュレーションを行い資産の分布を確認しました。結果はこちらです。赤色のボグラフはその年に資産が月きた割合を示してます。緑色の防グラフは40年以上資産できた割り合いです。黒ノレ線グラフは資産がきた割合の累計を表しています。はい。ありがとう。貯金 2000万円だと通常16年8 ヶ月でもインフレ2%を考慮すると14年 6ヶ月しか持たないの。そう、それぐらいは。そして運用した場合24.7%4人に1 人の確率で貯金よりも資産が早く尽きるの。え、だって昨日のチャンネルではそんなこと言ってなかった。そしてね、資産業のちょうど中央地は 22.8年。ここまで資産が持つ確率は 50%。5 ゴブゴブなの。インフレ率もリスクも考慮しないゆる妄想だと 34年持つのかな。34 年持つ確率はたったの30%。言い方を変えるね。70% がその前に資産が尽きてるってこと。え、じゃ、じゃあどうすれば? 65 歳の資産額を増やしてみる。どこまで持つか知りたいでしょ? し、知りたい。3000万円スタートだと 34年後まで資産がつきない確率は 60%。あ、でも15.3% の確率で資産が貯金よりも早く尽きるの。 4000万円だと34 年後まで資産が尽きない確率は 75%ね。あ、でも13.1% の確率で資産が貯金よりも早く尽きるの。あと [音楽] 5000万円、7000万円、1億円、2 億円もあるけど興味ないよね。じゃあ次ね。念のため2 秒ずつ置いておきます。気味になる方は一時停静止してください。資産 5000万円取り崩し。資産 7000万円。 1億円、 2 億円。一応低額取り崩しなので暴落時の取り崩し額を減らすことで多少の円名は可能です。はあ。なんかもう2000万円あれば確実に行けると思ってたのに全然違う。そんなに落ち込むなよ。俺なんて毎月ゼロだぜ。リセットでも借金はしてないからな。すごいだろ。そんな慰めりません。思ってるのと違みに打ちがれてるそこのあなた。その2000万円の作り方も今の話と全く同じ。あはい。40歳から25年間の積み立てを想 2%をし、実質年ターンを5%に設定。リスクは18%に設定。積み立て額 3.5万円、5万円、7.5万円、 10万円で2000万円達成率を算出。こちらです。3.5万円の達成率は 38.4%、5万円の達成率は63.7% 、7.5万円以上の場合でも達成できない可能性は残ります。積み立て25年後の運用資産額の分布を見てみましょう。横軸は最終の資産額です。縦軸はその資産額になる割合確率です。赤色の点線が 2000万円ラインで青色の点線が積み立て結果の中央値防グラフが積み立てた結果の分布です。3.5万円だと半分以上が赤色の線より左で2000万円に届かずに終わだとこれです。7万円積み立てだとこれです。10万円積み立てだとこれです。うわあ後輩君でも株さんはリターン7% って言ってた。だから過称にリターンを低くして疑ってるそこのあなた。え、そんなあなたに7% 想定の結果も用意してるの。疑問を塞ぎに来やがった。こちらが7% のリターンでモンテカルロシミュレーション思考回数覚悟を行った結果です。 3.5万円で2000万円達成確率 57.8%です。5万円で79% です。それ以上はほぼ達成です。 7%でも3.5 万円の積み立て危ないのか?ていうか 5 万円でも確実じゃないなんて。分かったかな?丸い子ちゃんグラフはこれぐらい暴れるのでもね。冷静に考えてみて、例えば貯金なら 3.5万円の積み立てでは100%、 2000万円にはならないの。だけど積み立て投資で年率7%なら本割れ確率たったの10%弱なのに57%の確率で 2000万円を超えるの。こんな仕組み資本主義の中の投資以外ありえないの。勝率9割のギャンブルか先輩。だからギャンブルですよ。年5%の場合は元本確率は20% 100です。一時はどうしようと思ったけどやっぱり投資はすごいんだ。よい子ちゃんグラフの毛針はダめ。そしてよい子ちゃんから作った目標を信じるのはもっとダめ。さらに目標達成したから積み立ててをやめるなんて甘い考えはもっとダめ。だって悪い子ちゃんグラフのこの部分かもしれないからね。た、確かに。おった。なんか今回も激しかったな。そうですね。せっかく見つけた目標がなんか違っちゃってました。マネーのお金マネーチャンネルでも言ってたけど結局投資はギザギザの悪い子ちゃんグラフだからね。 [音楽] いかに長期で伸びたとしても上がったり下がったりで結果はその時になってみないと分からないとても不確実なもの。そそうそう思いました。このシミュレーションでは一般的なディスクとリターンの範囲内でランダムに5万回思考しているけどDマンショック級の暴落も反映していないしプラザ合意の買わせ変動も想定していない。それでもこれだけばらつきがある。え、そうなんですか?そうだよ。不確実なものに対してここで終了とか決めつけるのはちょっと危険かな。な、なるほど。じゃあカブさんはなんで我慢を?我慢。そんな我慢なんて続くわけないよ。え、じゃあ続けてると我慢から楽しみに変わるタイミングが必ず来るから。え、本当ですか?相場が良ければ1年。ダメでも3年ぐらいでなんとなく分かってくると思うよ。資産が増えていく実感。それが楽しみに変わる瞬間でももし下がったら下がることもある。でもね、それも含めて投資なんだ。投資を一時的な何かとするのはちょっと違うかな。生きるために働くのと同じで資本主義の世界を生きる以上資産を育てるために投資する。ある意味人生の一部みたいなものかな。ギャンブルが人生の一部。先輩は黙ってください。はい。増える可能性は高い。でもこれからどれだけ上がるかがるかなんて誰にも分からない。それが株式市場。はい。だったら未来が読めないことを前提にやめ時解時きは決めない。じゃあどうすればだから僕は可能な限り続けるをしている。ちろん何歳までにこれぐらいになるかなみたいに予想はするけどね。続けること本の確率を見ても分かるよ。年5%、リスク18%なら81%の確率で増える。年7%なら91%で増える。そりはそう思うな。ただ俺にはもう少し倍率が欲しいかな。一発逆転狙えるぐらい。ま、とにかく分からないものに対して今回みたいなランダムなシミュレーションで確率を求めて増える可能性が高いなって数字で確認するのも大切だし。それ以上にこの世界の資本主義社会の仕組み富が投資家に集まっている事実を捉えることはもっと大切。数字ベースでも実態ベースでも長期の株式投資が富を作るのに最適ってわかるからね。そうすると不安なく続けられる。そして我慢が楽しみに変わるから。なるほど。我慢が楽しみに変わる時までもう少し頑張ってみます。勝率 9割。俺もちょっと気になるな。おしまい。ご視聴ありがとうございました。ござこのチャンネルではお金と人生についてうさギ族や一族神々が物語形式で解説しています。面白いと思っていただけたらいいね。コメントチャンネル登録をよろしくお願いします。

株全力シリーズ
※資産枯渇シミュレーションについて：
投資うさぎが「動画の条件」に基づき、Pythonでモンテカルロシミュレーションを実施した結果です。