【驚愕データ】会社員と自営業、貯金にここまで差があった！

【驚愕データ】会社員と自営業、貯金にここまで差があった！

今回は大人気企画。あなたの貯金額いくらで表をお届けします。では早速 [音楽] 1 人目に声をかけたいと思います。こんにちは。今町行く人のお金についてインタビューをしているのですが、少しお時間よろしいでしょうか? はい、いいですよ。普段は何をされているんですか? 会社で営業の仕事をしています。今は何年目でしょうか? 今年で2年目なんですけど、年収なんかは 500万円ちょっとですかね。ええ、結構もらってますね。最近買った高い買い物はどんなものですか? えっと、ものではないんですけど、脱毛をちょっと。あ、本当ですね。筆がつるツるですね。やっぱり清潔感っていうか、あと髭を剃るのも面倒なので脱毛してたんです。周りもみんなやってるし。ちなみにおいくらぐらいトータルで数万です。ええ、すごい。ちなみに今の貯金額は 100 万くらいですかね。貯金100 万円あるんですね。素晴らしいです。え、脱毛寒いしか可愛さと思うけど、それはうさギ族だけです。では2 人目に声をかけてみましょう。今待角貯金額のアンケートをしていまして、お時間よろしいでしょうか? あ、はい。変々いいですよ。本日は何をされていたんですか? ジムに行ってその後サウナです。ご食場は会社を経営しています。社長さんということでしょうか? まあはい。小さい会社をちょっと5 年収なんかは今年は1200 何円ちょっとぐらいにしてたと思います。すごいですね。ちなみに貯金額なんかは個人だけなら船ってことで具体的な金額はちょっとそそうですよね。ありがとうございました。なんかそうだよ人。多そうだよ。おうさん本当に好きですね。人族の金事情だって気になるから。資産形成は自分との戦い。他人と比較しても何もいいことないんですけどね。あ、次のインタビュー始まるよ。では3 人目のインタビューをしてみましょう。こんにちは。今町の皆さんのお金事業についてインタビューしているんですけど、お時間よろしいですか? わしわしか大丈夫じゃ。今日は何をされてたんですか? 散歩しなじから今のお仕事は無職じゃ。定年されて年金生活ということでしょうか? そうじゃよ。じからこうやって街を練り歩いとるのじゃ。そ、そうですか。貯金額を教えていただけますか? 2000万すごいです。今回答えていただいた中で 1番多かったです。そうかの?ほ。むむ。このおじいさんもなんか余裕あるよ。そうですね。今高齢者になっている人は比較的お金を持っている方が多いですからね。そうなの。なんか楽しい。もっともっと人族のお金事情が知りたい。黒さんなんか丸費データとかないの? 桃うさん一族のお金事情を知っても桃さんにとって何のプラスにもなりませんよ。いいのだって興味があるから。ふんふんふんふんふん。早く何か出して。私のこと何でも出してくれる青色の猫型ロボットと勘違いしていません。 [音楽] 政府の家計調査報告の中から [音楽] CSV データを取って加工して比較分析した資料。ほら、やっぱり黒いもんだった。なんか悪そうな名前ですね。会社員と会社員以外の貯金の格差。では今回の会社員と会社員以外の収入や貯金について政府の 2024年家計調査かこ2 人以上世帯の統計データを元に話していきますね。待ってました。今回の比較では大きく金労者世帯雇われて働いている世帯主と金労者以外の世帯つまり雇われていない世帯主の 2つに分けて見ていきます。はい。金郎者世帯の中身はブルーカラーなどの肉体労働者や事務職、専門職などのホワイトカラーの会社員、公務員が含まれます。あ、雇わ荒れ社長とかもこっち側ですね。ふむふむ。金労者以外の世帯の中身は自営業や農家、会社オーナー、無職などですね。世帯主が無職って大丈夫? 何を言ってるんですか?桃さん。無職はかなり強力な人も多いですよ。うん。さっきの高齢者もそうですし、ファイヤー済みの人も無職になりますしね。うん。そうです。だから2 人以上世帯の世帯主無職に関しては資産を持っている確率は高いです。しかも中年で無職の場合はある意味統計に正しく乗らないバグみたいな存在のケースも。私も早く無職になりたい。桃さんが言うとただの大なニートっぽいから。何? ここで少し前提を話しておきます。今回の統計データは全て平均値なんです。 [音楽] 平均値。同じ会社員でもたくさん貯めている人もいれば全くない人もいる。それが混ざって 1つの数字になっているんです。あ、そっか。それに平均値って一部のお金持ちが数字を引き上げちゃうんです。だから実態より多く見えることもある。じゃあ意味ないんじゃないの? いえ、どのグループにも大カれ少なかれ異常値の人はいますので、グループごとに比べればどんな特徴があるか分かります。ではその前提を踏まえて続きを見ていきましょう。はい。まずは金労者世帯と金労者以外の世帯の比較です。 2 人以上世帯の中の分布としては金労者世帯が 80%長で金労者以外の世帯が 20%弱ですね。やっぱりソロリーマンが多いんだ。そうです。で、金労者世帯の世帯主の平均年齢が 47.6歳、所蓄が1236万円です。え、高すぎるんだけど、なんか私自信なくなっちゃった。では失礼しました。さようなら。おさん、ちょっと待ってください。だから言ったじゃないですか。平均なので高い方に引っ張られています。中央地だと半分ぐらいじゃないですかね。あ、そういうことか。安心した。安心したって株価で一気一するのは許しますけど 100 歩譲って一族の貯金額で一気一してたらそこら辺の馬と変わりませんよ。え、馬?私うさぎだけど。矢獣馬です。ええ?なんで泣いてるんですか? [音楽] 私頑張るからクロサさんは無理しなくていいよ。ええ、ひどい。ということで金労者世帯の所蓄は [音楽] 1236万円なんですけど負債は1858 万円とそれ以上に多いですね。それに対して金労者以外の世帯はというと貯蓄が 1748万円で負債が113 万円と勤労者世帯、つまり雇われて働いてる世帯より 500万円以上貯蓄が多く、700 万円以上負債が少ない。え、なんでこんなことになってるの? いろんな要因があるので1 つずつ分解していきますね。まずこの負債は基本的にどれも住宅ンです。うん。それは分かる。サラリーマンの特徴としてはやはり収入の安定です。公務員ならもっとですね。でも最近はサラリーマンも不安定って言われてない。昭和に比べるとそうなんですけど、日本のサラリーマンは給与がりにくく首にされにくいことは変わりないので自営業と比べるとやはり相対的に安定しています。なるほど。勤労者世帯が貯蓄に対して負債が多いのはこの安定性で説明ができます。え、なんで? 安定した収入を前提に今の生活におけるお金を考えると貯蓄はそれほどいりません。へえ。なぜなら安定して毎月同じお給料が入ってくるので。あ、確かに。そして住宅論は高額でも全然いけると考えます。なぜなら安定して毎月同じお給料が入ってくるので。あ、公務員が1番負債が多い。お、よく気づきましたね。安定感マックスの公務員の場合はケーキで収入が減ったり首になるリスクがさらに少ないのでそれだけ攻めれるってことですね。公務員最強じゃん。そうなんですけど人によりますかね。仕事内容とか成果に対する報酬とか副業とかフルリモートとかいろんな働き方がしたければ自分にあった会社員を選びますし、さらに自由を突き詰めたければ自衛や企業も視野に入ります。自由と安定もトレードオフですね。世の中等価交換ばっかり。まさにそうですね。住宅ンに関する面白いデータもあります。世帯年収別の準金融資産の推移です。準金融資産なので貯蓄から負債を引いた金額ですね。 2002年を100% とした時にどのような傾向が見られるかなのですが 2020年以降に第4階級と第5 階級という年収が高い層の準金融資産額が減少傾向なんです。え、どういうこと? 稼ぐ力が高い人ほど高額なローンを組む傾向があります。特に最近は都市部の不動産が高騰しており [音楽] 50 年ローンなどもしています。その中で安定した世帯年収の高さが貯蓄額の増加以上に負債の増加につがっているんです。大丈夫。なんか少なそうだけどレまた油断してましたね。もちろんお金に余裕がある人が地下上昇の可能性も折り込んで買う土地は資産の置き換えとして成り立つことが多いですが、こんな家に住みたいとかこんな風に暮らしたいとか欲望よりの発想の場合大抵どこかに無理が出るので資産価値の上昇が見込めない場合が多いです。あ、予算の関係で外とか地方に買うとかそうです。消費と割りきればいいんですけどね。でも昔マンション買って今売ってもキが出る人の話たくさん聞くよ。確かにそうですね。でも実際にはその多くは狙って当てたというよりもたまたま買った時期やエリアの受給バランスが良かったという運の要素が大きいんです。これもしかして生存者バイアス? おもうウさんすごい。前回の内容よく覚えてましたね。そう別に普通っていうか才能っていうかふんふんふんふんふん。桃うさん褒めると伸びるんですけどすぐ調子乗るんですよね。話を戻しますね。ということで、安定収入のある金労者世帯、特に収入が高い人ほど負債の比率が高いということですね。で、さっきの表に戻って金労者以外の世帯については会社員よりも貯蓄が多く負妻が少ないですよね。 [音楽] うん。なんでこの金労者以外の世帯は自営業、法人オーナー、無職で構成されているんですけど、内ち訳けとしては無職が半分以上を占めます。え、そんなに働かなくて大丈夫なの? 大丈夫です。丁年退職した高齢者世帯がほとんどですから。高齢者世帯は平均貯蓄が1637万円、負債は512万円です。住宅ローンも払い終えているのでこのような数字になっています。年光所列中心雇用対食金もしっかりあり年金も十分もらえている方が多く全体を底上げしています。羨ましすぎる。じゃあネットも発展していない時代に生まれますか?それも無理だってマネ説ができないから。そうですよね。今の人に高度経済成長期の生活と働き方ができるかというと、それはそれで難しいと思うんですよね。そういう意味でもこれもトレードオフかもしれません。確かに資産はスマホで見られないし、昭和って横文字ハラスメント以外にもいろんなハラスメントがあったんでしょ。それはもう色々ありますよね。続きますね。この打ち訳けのところの個人営業を見てみましょう。個人営業って昔ながらの個人事業主ですね。物を売ったり、工場で部品を作ったり整備したり、農業や業をしたりですね。うん。でも会社員より年収は少ないんだ。ここのゾーンは会社員と違って最低賃金とかないので稼げてない人はひたすら苦しく稼げてる人は青天井です。貯蓄は 1611万円で負債は 1598万円で貯蓄に対して負債が少ないですね。会社員とは違い安定収入をベースとしたお金の考え方ではないので貯蓄が多く貯蓄に対する負債の割合は少なめです。つまりこのゾーンは安定を回避するために貯蓄を優先しているとも言えます。なるほど。歯社員は安定ベースの思考、従業は不安定ベースの思考ってことか。傾向としてはそんな感じが見て取れます。この先企業の雇用が外地みたいになると徐々に安定ベースの思考は減っていくかもですが。むん。下の自由業もこの個人営業と似たような数字ですね。なんで自由業は生理士や弁護士などの修行や漫画家作家などのクリエーターを個人事業主としてやっているゾーンですね。貯蓄は1533万円で負債は2099万円と貯蓄に対する負債の割合が高く個人営業よりもやや会社員よりです。なんで専門的な国家資格を有するが含まれているので完全な自営業よりも安定感が高いからじゃないですかね。安定収入っていこだけど安定収入だから所蓄が少なくていいっていうのは違うと思う。お、また鋭いこと言いますね。そうそういつもだけど。あ、またで最後は王人経営者です。これは雇われ社長ではなく株を持って経営しているオーナー社長ですね。このゾーンだけは明らかにハイパーお金持ちが集中しています。年収は平均で 1200万円台と出ていますが、これは実際の姿とは多分違います。というのも彼らは役員報酬を自分で調整できるので会社に残すか自分の所得にするか奥さんを役員にして所得を分散させたりもします。儲かっている人の本当の収入はこの統計には出てきません。ずるい。それだけリスクを追っているとも言えます。10 日交換か。そうです。今以上のお金を手にしたければ今以上のリスクに身を置かないといけないんです。そして貯蓄は平均で 3000 万円を超えていますが、これも控えめに見えるくらいです。実際には自社株という形で何億、何十億もの資産を持っている人も珍しくありません。計の表では 3000 万円と数字が並んでいてもこの層だけはちょっと何も見えません。金持ちって金持ってることを隠すって言うけど計でも隠すの? そういうことですね。サラリーマンだと残ったお金を貯めるか使うかですけど、この層の人たちは税理子をつけてどう残すか考えます。お金を残すことに手間を惜しみません。う、なんかそれはそれで大変そう。それもトレードオフです。でも法人経営者とかお金持ちって頭が良かったり才能がないとなれないんでしょ。成功は運か実力か。 [音楽] なんか成功した人のドキュメンタリーとか見るとかいまれなる才能の元で先を読んであれをしてこれをしてここまで計画したからなしたみたいによく聞くけどそんなの普通のおさぎには無理だと思う。 [音楽] そう感じますよね。でも実は才能と成功の関係を調べた研究があって面白いことが分かったんです。ええ、クロサさんなんでも知ってるよね。何でもは知らないですよ。知ってることだけ。なんか猫みたいなこと言ってる。古本続けますね。人の才能って正規分布に従うんです。テストの点数とか偏差値とかを思い浮かべてください。みんな大体真ん中の 50 に集まっていて、偏差値が高かったり低かったりする人は少ないですよね。このように人の才能を測ると正規分布になります。確かによく見る形。そうです。ところが成功。言い換えるとお金や地位の分布は全然違います。この令和 6 年の家計調査報告の所蓄額のグラフのように大多打多数は貯金が少しかないのにごく一部の不層が何億何百億と持っています。この分布を分布と言います。ふむふむ。もし才能が成功の決め手なら成功も正規分布っぽくなるはずです。みんながちょうど真ん中ぐらいの貯蓄額で超お金持ちも超貧乏人もほとんど出ないはずです。でも実際はこんなに分布が違います。つまり才能とには相関性がないのではと考えたわけです。じゃあ何が関係あるの? 研究では運だと結論けています。こういう実験をしたんです。コンピューターの中にたくさんの人を仮想的に置いてそれぞれに才能のレベルを設定しました。そして40 年のキャリアをシミュレーションします。ええ、なんか面白そう。そこで幸運な出来事と不運な出来事をランダムに振らせたんです。例えば投資がうまくいくとか人との出会いに恵まれるとか逆に事故や不景に巻き込まれるとか。それでどうなったの? 最も大きな成功を収めた人は才能トップの人ではありませんでした。むしろ才能は平均的でも何度も幸運に当たった人が 1 番成功していたんです。逆に才能が高くても不運が続けば伸びない。 [音楽] じゃあ結局最後に決めになるのはこの論文では運と言っています。才能努力は土台として必要ですが、桁違いの成功を生むのは偶然の幸運の積み重ねだということです。 [音楽] じゃあちょっと行ってくる。え、どこに? 神だみに。ええ、ちょっと待ってください。まだ続きがありますから。神だ頼み以上に有益? ええ、有益ですから。手を続けて。トミが上場分布なのは事実です。誰がいつ何をきっかけとして富を手に入れるか、またはトミを失うかなんて誰にも分かりません。そんなじゃあどうしたらいいの?運も取り込む最強の手段とは? さっきの実力と運と成功の話は人だけではなくて企業にも言えます。世界有数の利益を稼ぐ企業は何千もの稼げない企業の上に成り立っています。富の偏りと同じように劇場分布ですね。成功が運なのだとしたらその運を手にして自ら会社を成功させられるのか、運を手に入れる予定の企業で働けるのかなんてなおさら分かりません。うん。絶対分からないですよね。じゃあどうします? 諦めるも桃もうさん諦めないでください。インデックス投資です。それもオルカンとか S&PP500みたいに広く分散した。え、またつもの? そうです。どの企業が運を手にするかも分からないし、運よく急成長する企業へ投資できるかも分かりません。ならば手当たり次第の企業に投資したらいいんです。え、でもそんなことしたら儲からない企業に大量に投資することになるよ。そこは劇場分布の力です。この分布の場合レートの法則が成り立ちます。えっと、何だっけ?2 割の成功企業が8 割の利益を稼ぐというあの法則です。つまり手当たり次第に投資しても常分布である限り稼げる企業が全体をカバーできるぐらい稼いでくれるので、桃さんに運がなくても全く問題ないです。すごい。それってサイドコだよね。そうですよ。市場全体に分散させる効果というのは暴落時のダメージを減らすだけじゃなくてこの運を掴むための手段でもあるんです。ここ。これは神だみしてる場合じゃない。今すぐ全力投資じゃん。あの、ちょっといいですか? 誰?あの人忘れたんですか?中の人ですよ。どうしたんですか? 幸運にもYouTube からこんなものが届きまして。ここ。これはメダル好きの王様からもらえるメタルキングの盾。 [音楽] YouTubeからもらえる銀の盾です。クロさん。え、良かったですね。モうさん運よくもらうことができて。え、うん。じゃないよ。実力だよ。何言ってるの? ちょ、桃さん、さっきの話はたまでなる私の才能の元で先を読んであれをして、これをしてここまで計画したからなしたんだけど。 [音楽] え、さっきなのみするって言ってたのに。視聴者の皆さんが応援してくれたからだと思いますけど。なんか個別株でも成功する気がしてきた。ふんふふんふんふんふん。ちょ、桃もうさん、桃さんはそれだけはダめですよ。大丈夫。ちょ、ちょっと待ってください。えっと、あ、いつもありがとうございます。これからも引き続きんな視点の動画を出していきますので、ふさじたちの応援をよろしくお願いします。おしまい。ご視聴ありがとうございました。このチャンネルではお金と人生についてうさぎ族や人一族、神々が物語形式で解説しています。面白いと思っていただけたら、いいね、コメント、チャンネル登録をよろしくお願いします。

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