【お金のニュース】米国の「信用」が最上位から格下げ。個人投資家が今やるべきこと【リベ大公式切り抜き】
お金のニュースアメリカ格下げ5月17日 のお金のニュースです。ムーディズ米国を 最上位から隠下げ債務問題を目く日経新聞 からですね。格付け会社のムーディーズが 米国を最上位から格下げしたよっていう ニュースです。格付けとか格下げとか言わ れると難しそうで嫌だって感じる人もいる かもしれないんですけど経済の共用として ではなくて個人投資家は広告べきっていう 具体的に役に立つ話として解説するので しっかり聞いてくださいね。結論アメリカ にフルパワーで投資してる個人投資家は 1%出力を落としてもいいかもっていう そういう感じのニュースですね。どんな ニュースか。大手格付け会社のムーディズ が米国の信用格付けをランクダウンさせ ました。具体的には最上位のAから最上位 から1つ下のWA1に引き下げました。 格付け会社っていうのは簡単に言うと借金 をした人の返済能力を評価する人たちの ことです。仮に僕が格付け会社をやってい たら資産が100億円、年収10億円 ある主太郎君の格付けは最上位のトプA 資産が100万円、年収300万円の リーマン君の格付けはトプルBみたいに するわけです。まあ、地主太郎なら何が あっても絶対に借金全額返してくれるやろ 。リーマン君の場合基本的には大丈夫 やろうけど不景気で勤務先の業績が落ち たら厳しくなるかもな。貸したお金が 100%返る。つまり絶対安心とは全く 言えへんな。こんなことを考えて格付けを 行うわけです。で、アメリカにはそもそも 3つの大手格付け会社があるんですね。1 つ目が今回和題になってるムーディズと2 つ目がS&P。3つ目がフィッチ。この3 者なんですね。で、このS&Pとフィッチ はすに米国の信用格付けを最上位からワン ランク落としてたんですね。で、今回 ムーディズが格下げしたことで3者全てが 米国の信用格付けを最上位からワンランク 落としたってことで、足並が揃ったわけ です。じゃあなんで格下げになったのかと なぜ米国の格付けは下がったのか。 ムーディズ曰く次の通り借金増えすぎ。 リ払いも増えすぎ。こういうことですね。 どういうことか解説します。そもそも国に はざっくり2つの収入源があるんですね。 1つ目が税金、2つ目が借金です。税金に 関しては説明不要ですよね。皆さんが毎年 払ってる減らしたくて減らしたくてしょう がないです。そして2つ目の借金に関して は国は債権を発行してお金を集めると国が 900万円貸してください。10年後に 1000万円にして返しますからって言う わけです。そしたらね、貸すよって人が出 てくる。お貸してくれるんですね。じゃあ お金を借りたという少々債権をお渡しし ますみたいな感じですね。こういう時第3 者である格付け会社が借り手を評価するん です。こいつなら何があってもお金返す やろ。トプA。こいつはだいぶ借金がある のにまだ借りる気か。Bだな。こういう イメージですね。で、アメリカは以前より も借金がだいぶ増えて過去に借りたお金の 利払いも増えてるから今までと同じように 何があっても絶対に大丈夫とは評価され なくなってしまったんですね。アメリカの 格付けが下がったというのは、つまり アメリカが借金を返せない可能性が以前 より高まったってことです。格付け会社は あくまでも民間の第3者期間、彼らの 格付けが絶対ってわけではないんですけど 、大手3者の足並みが完全に揃ったって いう点で意識してもいいのかなと思います よ。個人投資家はどうすればいい?今回 みたいな影響が 大きがあった時にどう動くか。まずやって はいけないこと。0か100かで考える。 これやりがちですけどやってはいけません 。米国格下げになるなんて米国祭もう全部 売りますとか。アメリカもうオワコンだよ 。今後米国祭も米国株も一切買いませんと か。アメリカはいつか破綻する株式は全て 売り払いました。こういうのは極めて ナンセンスです。投資の世界では時に ネガティブなニュースが大げに報道され ます。こういう時に0か100かで考えて 大げに行動するのはダメですね。ちょうど いい感ってものが存在しますから。次に やるべきこと。出力を下げることを検討 する。例えばポート保全体に占める米国祭 の割合は今20%かと。じゃあ18%にし てもいいかもなとか。毎月5万円ずつ米国 債ファンドを買ってたけど4万円にしよう かなとか。借金が増えすぎて政府の力が 弱まると経済も停滞する可能性あるよな。 米国株への投資比率もこのままでいいのか 見直さなきゃ。こういうイメージですね。 で、出力を下げてじゃどうすんのかと。 格付けの高いドイツやカナダの債権を買う などして分散の強化を検討するんです。 分散投資こそが財産を守り育てる最も有効 な方法ですからね。もちろん検討した上で この程度の話ならやっぱり今のままでいい やっていう結論に至るのもありだと思い ますよ。ちなみに僕は現状もう別にこの 程度の話やったら今のまんまでいいやって いうね、そういう派です。え、ちなみに 先進国使用7カ国の格付けはこのです。 こうやって並べてみてみると意外と面白い ですよね。是非時間のある時に眺めてみて 欲しいです。で、参考までに格付けの イメージも置いておきますよ。余裕のある 人向けです。ま、もし興味のある方はまた 見ていただければと思います。ということ でまとめきましょう。大手格付け会社の ムーディズが米国の信用格付けを最上位の トプAから最上位から1つ下のWAに 引き下げました。米国が借金を約束通り 返せない可能性が高まったと判断され たってことですね。理由は政府債務の増加 、リバライの増加っていったところです。 アメリカは元々過剰債務、過剰消費の国 です。今年100万円借りても来年 150万円年収が増えるなら余裕で変え てるやろうっていうね。要は借金する ペースより経済成長のパワーの方が強けれ ば同でもなる。そういう意味で今後も米国 が経済成長を維持できるなら借金は大した 問題にはなりません。そして実際問題 アメリカには十分な成長力があります。で ももし経済成長が鈍化してしまったら自転 車創業が続けられなくなってしまったら こういうシナリオが不安になる人は保険と して他の国の株式債権にも投資する。 つまり分散投資を強化しておくっていうの はありだと思いますよ。参考までに僕個人 の温度感としてはアメリカにフルパワーで 投資してる個人投資家は1%ぐらい出力を 落としてもいいかもなぐらいの感じですね 。ま、何にせよ100%でいく人も国際 分散投資で行く人も今回みたいなニュース はきっちりキャッチして自分が具体的に どうするか自分ごととして考えられるよう にしていきましょう。以上です。
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00:00 intro
00:04 お金のニュース：アメリカ格下げ！
00:43 どんなニュース？
02:05 なんで格下げになった？
03:32 個人投資家はどうすればいい？
05:24 まとめ
について解説しています。
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【関連資料】
「ムーディーズ、米国を最上位から格下げ 債務問題重く」（日本経済新聞）
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOGN170370X10C25A5000000/
「格付けとは？格付け会社や日本国債などの格付けを詳しく解説」（いろはにマネー）
https://www.bridge-salon.jp/money/bond/rating/
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